ในยุคสมัยที่ค่าครองชีพสูงขึ้น หลายคนเผชิญกับปัญหาหนี้สินที่ส่งผลต่อความเป็นอยู่ที่ดีและความสุข การมีหนี้สินเปรียบเสมือนโซ่ตรวนที่คอยกดทับจิตใจ สร้างความเครียด และความวิตกกังวล แต่ทว่า การปลดหนี้ นั้นเป็นไปได้ ด้วยวิธีการและความตั้งใจจริง เป้าหมายของการปลดหนี้ ไม่ได้หมายความว่าต้องร่ำรวย แต่หมายถึงการมีอิสรภาพทางการเงิน มีเงินเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่าย และสามารถเก็บออมเงินสำหรับอนาคตได้อย่างมั่นคง
ขั้นตอนสำคัญสู่การปลดหนี้:
- รวมยอดหนี้ทั้งหมด: เริ่มต้นด้วยการรวมยอดหนี้ทั้งหมดของคุณ ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล หนี้กู้ยืมการศึกษา หนี้รถ หรือหนี้นอกระบบ จดบันทึกลงในกระดาษหรือโปรแกรมบันทึกรายรับรายจ่าย แยกประเภทหนี้ ดอกเบี้ย และยอดเงินคงเหลือ
- จัดลำดับความสำคัญ: พิจารณาจาก 2 วิธีหลัก
- ยอดหนี้คงเหลือ: เลือกชำระหนี้ที่มีจำนวนเงินคงเหลือน้อยที่สุดก่อน
- อัตราดอกเบี้ย: เลือกชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน
- ตั้งเป้าหมายปลดหนี้: กำหนดจำนวนเงินที่ต้องการปลดหนี้ ว่าต้องการปลดหนี้ทั้งหมด หรือบางส่วน
- ปลดหนี้ทั้งหมด: ตั้งเป้าหมายยอดเงินรวม และกำหนดระยะเวลา
- ปลดหนี้บางส่วน: ตั้งเป้าหมายยอดเงินสำหรับแต่ละประเภทหนี้
- วางแผนระยะเวลา: กำหนดระยะเวลาที่คาดว่าจะปลดหนี้แต่ละก้อน
- วิธี Snowball: เน้นการปลดหนี้จำนวนน้อยก่อน สร้างแรงจูงใจ
- วิธี Avalanche: เน้นการปลดหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน ประหยัดดอกเบี้ยระยะยาว
ตัวอย่างการวางแผนระยะเวลา
สมมติคุณมีหนี้บัตรเครดิต 3 บัตร ดังนี้
- บัตร A: ยอดคงเหลือ 10,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 18% ต่อปี
- บัตร B: ยอดคงเหลือ 20,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 22% ต่อปี
- บัตร C: ยอดคงเหลือ 5,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 15% ต่อปี
วิธี Snowball
- เลือกชำระหนี้บัตร C ก่อน เพราะมียอดน้อยที่สุด
- เมื่อปลดหนี้บัตร C ได้ นำเงินที่ชำระหนี้บัตร C ไปโปะหนี้บัตร A
- เมื่อปลดหนี้บัตร A ได้ นำเงินที่ชำระหนี้บัตร A + เงินที่ชำระหนี้บัตร C ไปโปะหนี้บัตร B
- ทำซ้ำจนกว่าจะปลดหนี้ได้ทั้งหมด
วิธี Avalanche
- เลือกชำระหนี้บัตร B ก่อน เพราะมีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุด
- เมื่อชำระหนี้บัตร B ได้ นำเงินที่ชำระหนี้บัตร B ไปโปะหนี้บัตร A
- เมื่อปลดหนี้บัตร A ได้ นำเงินที่ชำระหนี้บัตร A + เงินที่ชำระหนี้บัตร B ไปโปะหนี้บัตร C
- ทำซ้ำจนกว่าจะปลดหนี้ได้ทั้งหมด
เครื่องมือช่วยวางแผน
- ตารางผ่อนชำระ: จดบันทึกยอดชำระ ดอกเบี้ย เงินต้นคงเหลือ
- แอปพลิเคชัน: บันทึกรายรับรายจ่าย วางแผนการใช้จ่าย
- เว็บไซต์: คำนวณระยะเวลาปลดหนี้ เปรียบเทียบแผนการชำระ
ข้อแนะนำเพิ่มเติม
- ตั้งเป้าหมายที่ SMART (Specific, Measurable, Achievable, Relevant, Time-bound)
- แบ่งเป้าหมายใหญ่เป็นเป้าหมายย่อย
- ติดตามผลการชำระหนี้
- ปรับแผนเมื่อจำเป็น
- หาแรงบันดาลใจ
- อย่าท้อถอย
การตั้งเป้าหมายที่ชัดเจนและวางแผนระยะเวลาอย่างเป็นรูปธรรม จะช่วยให้คุณปลดหนี้ได้สำเร็จ ชีวิตใหม่ ไร้หนี้สิน เต็มไปด้วยความสุข อยู่ไม่ไกลเกินเอื้อม!
